商业补充医疗保险的种类以及报销范围介绍

  • 2018/11/20 17:10:20

导读:商业医疗保险也是医疗保障的组成部分,很多人对于商业医疗补充保险是什么意思。也有人对于商业补充医疗保险的种类以及报销的范围都是相当的好奇。那么下面就为大家推荐《商业补充医疗保险的种类以及报销范围介绍》,欢迎阅读。

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商业补充医疗保险的种类以及报销范围介绍

商业补充医疗保险的种类以及报销范围介绍

商业医疗保险是什么意思?

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

我国医疗改革的目的是要建立一个由基本医疗保险、用人单位补充保险、商业医疗保险三者共同支撑的健康保障体系。现医改确定,单位为职工交纳其工资总额的6%作为统筹基金,职工看病所需费用超过本地年平均工资的10%的,统筹资金开始为职工支付费用,但最高支付限额控制在本地职工年平均工资的四倍左右。

商业补充医疗保险种类

普通医疗保险

该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。

意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限。

住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。

手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付限额的保险金额,定额给付的手术医疗保险,保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

特种疾病保险

该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病,也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保,也可以作为人寿保险的附加险投保,一般采用定额给付方式,保险人按照保险金额一次性给付保险金,保险责任即终止。

商业补充医疗保险报销范围有哪些?

商业补充医疗保险的报销并不是所有的医疗费用都可以进行报销,而是需要在商业补充医疗保险范围内的方可进行报销。具体如下:

1、补助医疗保险金。

出院时经过医院医保报销结算剩余部分,在合同期内首次报销时,需要扣除200元免赔额,并且可以按照60%的比例进行报销。其中,自费医疗费用不得超过总额费用的10%,最高支付限额为22000元,全自费项目是不予进行报销的。

2、高额补充医疗保险金。

出院时经过医院医保报销结算剩余部分,在社会医疗保险实际支付超过大额医疗费用补助的最高支付限额1.5万以上的部分,可以按照90%的比例进行报销(自费费用除外)。

此外,商业医疗保险报销的范围除了上述之外,还有一些不能支付的部分需要了解,主要包括了门诊、急诊、院外会诊费用;自费设施使用费;因生育、工伤产生的医疗费用;超标床位费用、超标调温费、陪护费、医疗废物处置费;非本次疾病住院对应用药及诊疗项目的费用,出院带药费用等。

商业补充医疗保险叠加报销方式

1、重疾险,也算作与医疗险的同一种。被保险人发生了合同约定的重大疾病,就可以得到相应保额的保险金,这个与社保是完全没有任何冲突的。

2、费用补偿型的商业医保它是有区别社保和无社保的,所以消费者在购买这类险种的医疗保险时,应该询问清楚,这个规定的理赔范围是在社保内还是在社保外。

3、津贴型的医疗险它是与被保险人在医院治疗时所花费的具体医疗费用无关,它主要是按照合同规定的补贴标准来进行赔付的,而且不会出现理赔重叠的问题。

因此,这三种险种产品都与医疗保障有关,除了第二种产品不能与社保简单叠加,需要投保人自行了解清楚之外,另外两种都与实际的医疗费用没有多大关系,按照合同条款上的约定来进行赔付的。

商业补充医疗保险主要问题

目前的商业医疗保险最突出的问题是价格高,保障程度低。

虽然医疗保险的投保价格超出百姓的承受能力,但经营此项业务的许多保险公司仍然亏本,主要由两种现象导致:

一是逆选择,即投保者在得知自己得病时才去投保,并以各种手段瞒过保险公司的检查,投保后保险公司不得不依照条款支付其医疗费用。

二是道德风险,即病人和医院联合起来对付保险公司,采用小病大治、开空头医药费的方式,使保险公司支付高额费用。在许多地方,甚至出现了人不住院,只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。

以上就是关于商业补充医疗保险的报销范围介绍,当然处理这个之外还有商业医疗保险存在的主要问题,相信通过这样的事情你们会更加的了解商业医疗保险。

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